Dans un contexte économique incertain, se constituer une épargne solide et diversifiée est crucial pour assurer son avenir financier. Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un produit d’épargne qui peut vous aider à atteindre cet objectif en toute sérénité. Découvrez dans ce guide comment fonctionne le PER, ses avantages ainsi que sa fiscalité.
Fonctionnement du per : tout savoir sur cet outil d’épargne retraite
Le Plan d’Épargne Retraite est un dispositif d’épargne mis en place par la loi PACTE en 2019. Il a pour vocation de remplacer les anciens produits d’épargne retraite tels que le PERP ou encore les contrats Madelin. Son principal objectif est de permettre aux Français de se constituer une épargne en vue de leur future retraite.
Rachat et sortie du per : quelle souplesse pour l’épargnant ?
Une des principales caractéristiques du PER est sa souplesse en termes de rachat et de sortie. En effet, les sommes investies peuvent être récupérées sous forme de rente viagère ou de capital unique lors de la liquidation de vos droits à la retraite.
Si vous devez faire face à des imprévus, il existe également quelques cas particuliers vous permettant de demander le rachat anticipé de votre plan :
- achat de votre résidence principale,
- cessation de votre activité professionnelle suite à une invalidité,
- décès du conjoint,
- situation de surendettement,
- expiration des droits à l’assurance chômage.
Contrairement à d’autres produits d’épargne retraite, le PER offre ainsi aux épargnants un niveau de flexibilité particulièrement élevé. Pour en savoir plus, vous pouvez cliquer sur https://www.corum.fr/per.
Gestion de votre plan : différentes stratégies possibles selon vos objectifs
Avec le PER, plusieurs modes de gestion sont disponibles afin de coller au mieux à vos objectifs :
- La gestion libre vous permet de sélectionner personnellement les supports sur lesquels investir. Vous restez maître de la répartition entre fonds en euros et unités de compte.
- La gestion pilotée se base sur une allocation d’actifs définie par votre conseiller financier en fonction de votre profil et de votre horizon de placement. Votre exposition aux risques et aux marchés financiers diminue au fur et à mesure que vous approchez de l’âge de départ à la retraite.
Peu importe le mode de gestion choisi, il est essentiel de suivre régulièrement l’évolution de votre contrat et d’adapter votre stratégie d’investissement si nécessaire.
Avantages du per : pourquoi choisir ce produit d’épargne ?
Le Plan d’Épargne Retraite présente de nombreux avantages pour vous soutenir dans la constitution d’une épargne adaptée à vos besoins futurs.
Un horizon de placement long terme
L’un des principaux attraits du PER réside dans son horizon de placement long terme, qui permet aux épargnants d’investir sur des supports présentant un potentiel de rendement plus élevé. Ainsi, plus l’échéance de votre plan est lointaine, plus il vous sera possible de prendre des risques afin de maximiser la croissance de votre capital.
Des avantages fiscaux intéressants
Le PER offre également plusieurs avantages en termes de fiscalité. Les versements effectués sur le plan sont déductibles de votre revenu imposable et les plus-values réalisées lors des arbitrages ne sont pas soumises aux prélèvements sociaux tant qu’elles restent investies.
Notez que les gains réalisés lors du rachat ou de la rente viagère seront toutefois soumis à l’impôt sur le revenu selon certaines modalités spécifiques.
Fiscalité du per : quelles sont les règles applicables ?
Le régime fiscal du Plan d’Épargne Retraite se caractérise par :
- une imposition différenciée entre l’épargne salariale transférée (fruits du travail) et les autres sommes versées,
- un choix entre une imposition au taux forfaitaire de 7,50 % ou une imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu pour les sommes versées autres que l’épargne salariale,
- la déduction des versements du revenu imposable sous certaines conditions (plafond global de déductibilité, situation professionnelle…).
Pour profiter pleinement de la fiscalité avantageuse du PER, il est essentiel de bien connaître les spécificités de ce régime et d’en tenir compte lors de la constitution de votre épargne.
Le mot de la fin : choisir le plan d’épargne retraite pour un avenir financier serein
Avec ses nombreux avantages en termes de flexibilité, de potentiel de rendement et de fiscalité, le Plan d’Épargne Retraite représente une solution d’épargne attrayante pour préparer votre retraite. N’hésitez pas à vous rapprocher d’un conseiller financier pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé et adapté à vos besoins.